×

منوی بالا

منوی اصلی

دسترسی سریع

اخبار سایت

true
true

خبرهای ویژه

true
    امروز  یکشنبه - ۲۹ اردیبهشت - ۱۳۹۸  
true
true
بیمه اتکایی به زبان ساده (بخش دوم)

عوامل مهم و کلیدی در قرارداد های اتکایی

 

زمانی که یک شرکت بیمه مستقیم، قصد واگذاری بخشی از ریسک های خود به شرکت بیمه دیگری را دارد، باید عوامل زیر را در نظر بگیرد:

  • میزان ظرفیت نگهداری خود
  • میزان ذخایر و اندوخته های خود
  • رتبه بندی اعتباری شرکت های بیمه

 

سهم نگهداری (Retention)

 

ظرفیت نگهداری به معنی میزانی از ریسک می باشد که شرکت بیمه، متناسب با توان مالی خود می تواند قبول بکند.

 

روش تعیین ظرفیت نگهداری

 

ظرفیت نگهداری به شکل درصدی از سرمایه و ذخایر آزاد شرکت های بیمه مشخص می شود.

مقدار این درصد در کشور ها و رشته های بیمه ای مختلف متفاوت است.

 

اهمیت تعیین ظرفیت نگهداری

 

  • پیشگیری از تمرکز ریسک در شرکت های بیمه
  • ایجاد تناسب مناسب میان میزان ریسکی که شرکت های بیمه می توانند نگهداری بکنند و میزان ریسکی که باید اتکایی بکنند
  • در صورت بروز حادثه شرکت های بیمه مجبور به پرداخت خسارت های سنگین نیستند
  • حق بیمه زیادی به علت واگذاری اتکایی از شرکت خارج نمی شود

 

عوامل کلیدی و مهم در تعیین ظرفیت نگهداری

 

  • تخصص، دانش و اطلاعات کافی از چگونگی ریسک های صادر شده
  • منابع مالی شرکت بیمه واگذارنده
  • کیفیت ریسک و ترکیب پرتفوی
  • نوع رشته بیمه ای
  • مورد بیمه و میزان احتمال خطر
  • وضعیت جغرافیایی محل مورد بیمه
  • مقررات محلی کشور محل فعالیت
  • مقررات ارزی
  • سابقه گذشته

 

انواع ذخایر و اندوخته های شرکت های بیمه

 

ذخایر و اندوخته ها در واقع تعهد ها و بدهی های شرکت های بیمه به بیمه گذار ها هستند و شامل موارد زیر می شوند:

مطالعه کنید  بیمه حوادث چیست؟

 

۱- ذخایر حق بیمه عاید نشده (Unearned Premium Reserves)

 

در طول سال بیمه نامه های زیادی صادر و حق بیمه ی آن ها دریافت می شود. اما همه آن حق بیمه ها را نمی توان به عنوان درامد تلقی نمود. به آن بخشی از حق بیمه که به عنوان درامد شناسایی نمی شود و در صورت های مالی تفکیک می شود ذخیره حق بیمه یا حق بیمه عاید نشده می گویند.

 

۲- ذخایر خسارت معوق (Outstanding Claims Provision)

 

خسارت معوق شامل موارد زیر می شود:

  • خسارت های واقع شده ای که گزارش نشده اند
  • خسارت های گزارش شده ای که پرداخت نشده اند
  • خسارت هایی که به طور کامل گزارش نشده اند
  • مخارج در نظر گرفته شده برای تسویه خسارت

 

رتبه بندی اعتباری شرکت های بیمه

 

در شرکت های بیمه رتبه بندی اعتباری به عنوان رویدادی برای شفافیت موقعیت و وضعیت مالی شرکت بیمه در بازار عمل می کند. در نتیجه باعث شفافیت و افزایش رقابت در بازار می شود.

رتبه بالای یک شرکت نشان دهنده عملکرد مناسب و کیفیت بالای آن است. پس شرکت های بیمه در هنگام عقد قرارداد اتکایی باید به رتبه اعتباری آن شرکت توجه بکنند.

 

معروف ترین موسسه های رتبه بندی در جهان

 

  • S&P
  • A.M.Best
  • Moody’s
  • Fitch

 

جهت مشاهده بخش بعدی اینجا کلیک کنید.

true
true
true
true

شما هم می توانید دیدگاه خود را ثبت کنید

- کامل کردن گزینه های ستاره دار (*) الزامی است
- آدرس پست الکترونیکی شما محفوظ بوده و نمایش داده نخواهد شد


false